بوابات الدفع الإلكتروني في مشاريع التجارة الإلكترونية

يُسهّل نظام الدفع للتجارة الإلكترونية قبول الدفع الإلكتروني للمعاملات عبر الإنترنت. أصبحت أنظمة دفع التجارة الإلكترونية شائعة بشكل متزايد بسبب الاستخدام الواسع النطاق لـلتسوق والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. الدفع الإلكتروني هو مجموعة فرعية من معاملة التجارة الإلكترونية لتشمل الدفع الإلكتروني لشراء وبيع السلع أو الخدمات المقدمة عبر الإنترنت. مع تطور التكنولوجيا، يستمر نطاق الأجهزة والعمليات الخاصة بالمعاملات الإلكترونية في الازدياد بينما تستمر النسبة المئوية للمعاملات النقدية والشيكات في الانخفاض.

يهدف هذا البحث إلى تعريف الدفع الإلكتروني، بوابات الدفع الإلكتروني، وما هي خيارات الدفع الإلكتروني المتاحة في السعودية والوطن العربي، وأهمية توفير خيار الدفع الإلكتروني في مشاريع التجارة الإلكترونية.

الدفع الإلكتروني

بدأ ظهور مفهوم الدفع الإلكتروني وحاجته الملحة بعد ظهور التجارة الإلكترونية. تعتبر عملية الدفع الإلكتروني عملية مالية متكاملة من النظم والبرامج يتم تقديمها لتسهيل الإجراءات المالية عبر الإنترنت. إن الدفع عبر الإنترنت هو عبارة عن صرف إلكتروني للعملة لشراء السلع أو الخدمات.

تعمل هذه العملية وفقاً لقوانين تضمن سرية وخصوصية إجراءات البيع والشراء. تحدث بشكل إلكتروني عن طريق الإنترنت، وذلك من خلال استخدام نظام دفع آمن ومعلومات مشفرة مطبوعة عن بطاقتك وتفاصيل سرية مختلفة. تختلف الشركات والمواقع المهتمة في هذا المجال باختلاف نظرتها المالية.

مزايا الدفع الإلكتروني

1. توفير الوقت والجهد

يعمل الدفع الإلكتروني على توفير الوقت والجهد، حيث بالإمكان تنفيذ المعاملات في أي وقت وفي أي مكان. لا يتعين على عملائك قضاء الوقت بانتظار دورهم للدفع كما في المحلات التقليدية أو الانتظار للحصول على الشيك أو الكاش من البنك ليتمكنوا من الوصول إلى الأموال التي يحتاجونها للتسوق.

2. زيادة المبيعات

المرونة في عمليات الدفع وتوفر عدة وسائل تساهم في تعزيز عملية البيع من خلال حث الزبائن على الشراء عبر الانترنت بكل سهولة ودون الحاجة للذهاب لأي مكان، هذا جعل قادة المبيعات يركزون أكثر على تطوير استراتيجيات تساهم في تعزيز قرار الشراء عبر الإنترنت لدى الزبون.

3. تخفيض تكاليف المعاملات

نحتاج في حياتنا العادية إلى تكلفة مالية عند إجراء عمليات الدفع النقدي أو تسليم واستلام الشيكات وذلك من خلال الرسوم البريدية. من جهةٍ أخرى، تعتبر عملية الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت خالية من الرسوم أو تحتوي على رسوم بسيطة جدًّا لتأكيد البطاقة وتمريرها وتنفيذ عملية الدفع. يمكن للدفع الإلكتروني أن يوفر للأفراد والشركات الكثير من رسوم المعاملات النقدية.

عيوب الدفع الإلكتروني

1. مخاوف أمنية

يسعى المحتالون إلى تنفيذ هجمات تصيد لخداع المستخدمين المشتبه بهم لتقديم تفاصيل تسجيل دخول في محافظهم الإلكترونية. من خلال مواقع إلكترونية مُزيفة ومُقرصنة، قد يكون الواحد منَّا عرضةً لهذه القرصنة ما لم يأخذ الحيطة والحذر. إن عملية المصادقة غير الكافية تزعزع أنظمة الدفع الإلكتروني، لهذا من الأفضل التأكد من تعبئة البيانات ومصادقتها في الموقع بشكل جيد.

2. المعاملات المتنازع عليها

إذا استخدم شخص ما النقود الإلكترونية لشركتك دون إذن منك، ستجد الرسوم غير مألوفة وتُقدم مطالبة لدى البنك أو معالج الدفع عبر الإنترنت أو شركة بطاقة الائتمان. دون معلومات كافية عن الشخص الذي أجرى المعاملة، قد يكون من الصعب الفوز بالمطالبة واسترداد أموالك. لجأ العديد من الشركات إلى استخدام الطرق التقنية في شركاتها مثل استخدام بطاقات الائتمان وأجهزة البصمة وغيرها. ولاقت هذه الطرق الحديثة تقدماً وازدهاراً واضحاً في الشركات التي اعتمدتها.

بوابات الدفع الإلكتروني

بوابة الدفع الإلكتروني هي عبارة عن تقنية لمعالجة الدفع عبر الإنترنت، تساعد المشاريع التجارية على قبول بطاقات الائتمان والشيكات الإلكترونية. وهي تقع بين منصات التجارة الإلكترونية والعملاء. تتيح لك بوابة الدفع:

• إجراء المدفوعات واستلامها بسرعة وسهولة.
• الحفاظ على أمان بيانات العميل وأمواله.
• اكتساب ثقة العملاء، حتى يكونوا على استعداد لتسليم أموالهم.

لاختيار بوابة الدفع الصحيحة، يجب عليك اتباع الإرشادات التالية:

• يجب عليك معرفة إذا كانت بوابة الدفع مدعومة في بلدك.
• يجب عليك التحقق من بوابات الدفع المدعومة بشكل أفضل من منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بك. على سبيل المثال، بوابة PayPal مدعومة بالكامل بواسطة Magento لأن نفس المجموعة قد أنشأتها.
• يجب أن تكون بوابة الدفع من معايير أمان بيانات محددة.
• يجب معرفة الرسوم التي سيتم خصمها لكل معاملة.
• يجب معرفة طريقة الدفع التي يدعمونها؟ على سبيل المثال، الفيزا هي طريقة دفع، والماسترد كارد هي طريقة أخرى.
• يجب معرفة فيما إذا كانوا يدعمون نوع عملك؟ لأن البعض لا يتعامل مع كل الأنشطة التجارية.

خيارات الدفع الإلكتروني المتاحة في السعودية والوطن العربي

عند الحديث عن تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية، نجد الكثير من الأمثلة الناجحة، ومن أشهرها:

1. PayFort بيــفورت.

2. PayTabs باي تابس.

3. HyperPay هايبر باي.

4. Moyasar مُيسر.

1- PayFort بيفورت

بيفورت هي بوابة دفع إلكتروني، من أكثر بوابات الدفع الإلكترونية استخداماً ليس فقط في التجارة الإلكترونية في السعودية بل في جميع دول العالم العربي تقريباً مثل مصر والإمارات وتم تأسيسها في عام 2004.

ومن البنوك المتعاقدة معها في السعودية بنك الأهلي، الرياض، والراجحي وساب.

أهم ما يميز خدمات الدفع الإلكتروني من بيفورت هو:

• رسوم الإعداد منخفض جدًّا.
• درجة أمان وموثوقية عالية جداً وذلك من خلال تقنية الأمان 3D والتي تساعد على التحقق من هوية المشتري عن طريق طلب إدخال رقم One-time password OTP (كلمة مرور يتم إدخالها مرة واحدة) إلى هاتف المشتري للتأكد من أنه صاحب البطاقة.
• خدمة الدفع عند الاستلام.
• تقارير مفصلة عن عمليات الدفع من خلال لوحة تحكم واحدة.
• إمكانية الدفع بالتقسيط.

2- PayTabs باي تابس

باي تابس هي بوابة دفع إلكتروني مشهورة في العالم التقني لبوابات الدفع الإلكتروني في السعودية، وأهم ما يميزها كإحدى أفضل طرق الدفع في السعودية هي إنها تدعم 168 عملة مختلفة، وتتعامل مع أغلبية البنوك الموجودة في المملكة. تتميز باي تابس عن غيرها من شركات الدفع الإلكتروني في السعودية بالعديد من المزايا، مثل:

• سرعة الإعداد (أقل من 24 ساعة).
• من أوائل الشركات التي قامت بالربط مع حساب سداد.
• تتعامل مع جميع البنوك الموجودة في السعودية.
• شراكات مع منصات بناء متاجر التجارة الإلكترونية في السعودية.

3- HyperPay هايبر باي

هايبر باي إحدى بوابات خدمات الدفع الإلكتروني مقرها الرئيسي في المملكة العربية السعودية وتعتبر من أسرع بوابات الدفع الإلكتروني نمواً وتم تأسيسها في عام 2014.

تتميز خدمة الدفع الإلكتروني من هايبر باي بالعديد من المميزات الهامة والأساسية في أي متجر من متاجر التجارة الإلكترونية في السعودية، من أبرزها:

• درجة الأمان العالية لنظام منع الاحتيال الخاص بها.
• متعاقدة مع جميع البنوك السعودية وشركات متنوعة.
• شراكات مع أشهر منصات بناء متاجر التجارة الإلكترونية في السعودية.

4- Moyasar مُيسر

مُيسر من أشهر شركات الدفع الإلكتروني في السعودية والوطن العربي التي تقوم بالربط مع أشهر منصات بناء المتاجر الإلكترونية. تتميز مُيسر بالعديد من المميزات للتجار وأصحاب المتاجر الإلكترونية في السعودية، وهي:

1. تقارير يومية وأسبوعية وشهرية عن عمليات البيع من خلال لوحة تحكم متكاملة.
2. استقبال جميع المدفوعات الإلكترونية عن طريق جميع البطاقات البنكية، بطاقة مدى وحساب سداد.

وفي الإمارات العربية المتحدة نذكر أمثلة على بوابات ناجحة أيضاً:

1- تلر Telr

تعتبر منصّة تلر، المعروفة سابقاً باسم (Innovative Payments)، بوابة دفع إلكترونيّة رائجة في الإمارات العربيّة المتحدة. تقدم تلر، التي تتخذ دبي وسنغافورة مقرًّا لها، خدماتها لمختلف العملاء في البلدان النامية. كما تتمتع المنصّة بتغطية عالميّة يصل مداها لقرابة 120 دولة في شتى أرجاء العالم. يمكنك إنشاء حساب على منصّة تلر من خلال زيارة موقعهم الإلكتروني فحسب، ولا تفرض رسوم على إنشاء الحساب.

تأتي بوابة دفع تلر مدعومة من منصّة ووكوميرس وأوبن كارت وبريستاشوب وشوبيفاي وماجنتو. كما أن خيارات الدفع المتاحة على منصّة تلر هي فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس والخدمات المصرفيّة عبر الإنترنت (المصارف الهنديّة) وســداد (البنوك العربيّة السعوديّة).

2- كاش يو CASHU

كاش يو هي وسيلة دفع إلكترونيّة رائدة في الشرق الأوسط. أُطلقت في بدايتها حصرياً لخدمة العملاء المتواجدين في دولة الإمارات العربيّة المتحدة، وهي الآن واحدة من أكثر وسائل الدفع المفضلة في أوروبا أيضاً. تشتهر كاش يو بأنظمة مكافحة الاحتيال وغسل الأموال الآمنة والأكثر تطوراً. ولا يقتصر الأمر على ذلك، بل تضمن أيضًا إتمام كل معاملة دون التعرض لخطر رد المبالغ المدفوعة.

لكن سيتعين عليك دفع رسوم مقابل إنشاء الحساب وإيداع مبلغ تأمين من أجل تفعيل خدمة كاش يو. كما تفرض الرسوم السنويّة استناداً إلى حجم المبيعات.

أهمية توفير خيار الدفع الإلكتروني في مشاريع التجارة الإلكترونية

1- الدفع الفوري عن طريق العميل

هذا يعني أنه لا يتعين على العميل تحديد البضائع ثم الانتظار حتى يزور البنك أو عندما يتم تسليم البضائع قبل أن يتمكن من السداد باستثناء إعطاء خيار الدفع عند التسليم. لذلك، يمكن للعملاء الدفع مقابل البضائع في اللحظة التي يختارونها عبر الإنترنت.

2- الدفع المناسب

إذا كنت قد دفعت مقابل البضائع عبر الإنترنت. بنقرات قليلة، يمكنك إجراء الدفع دون زيارة البنك الذي تتعامل معه. ولا حتى من خلال الاتصال بشخص ما. إذا لم يكن الدفع سهلاً بما يكفي على منصة التجارة الإلكترونية، فلن يعود العملاء إلى هناك أبدًا. سوف تحتاج إلى البحث عن منصة دفع إلكترونية موثوقة للشراكة معها.

3- تدقيق سهل

تأتي منصات الدفع الإلكتروني مزودة بأدوات سهلة الاستخدام يمكنك من خلالها إنشاء تقارير بنقرات قليلة. باستخدام هذا، يمكنك تحليل التقارير واتخاذ قرارات العمل التي من شأنها تعزيز إنتاجية العمل. يمكن أن يوفر لك هذا أيضاً بعض النفقات على الأدوات اللازمة لعمل التقارير والمراجعة.

4- تقليل تكاليف التشغيل

لا تحتاج الشركات إلى تحديد تكلفة إنشاء منصة دفع إلكتروني خاصة بها لتلقي المدفوعات من العملاء. هناك عدد كبير منهم يسعون إلى الشركات لاستخدامها. بعضها مجاني للاستخدام مع رسوم لكل معاملة، في حين أن البعض لديه رسوم اشتراك في كل مرة. في كلتا الحالتين، إنها ليست باهظة الثمن مثل بناء واحدة.

5- مركزية العملاء

السداد السهل هو أحد الأشياء التي توضح أن أي عمل تجاري إلكتروني يركز على العميل. هذا ما تحصل عليه مع أنظمة الدفع الإلكتروني المدمجة جيداً في موقع التجارة الإلكترونية. التركيز على العملاء سيعزز المزيد من الأعمال والنمو. حتى النظام الأساسي الخاص بك يجب أن يتم بناؤه بطريقة تفضل العميل حتى يتمكن من التنقل واستخدامه بسهولة.

6- يُظهر جاهزية مشروع التجارة الإلكترونية

تخيل أنه بعد أن يرى العملاء المنتجات المختارة، يصبح الدفع مشكلة الآن. هذا يعني أنك لم تكن مستعداً للعمل في المقام الأول. هل يمكنك أن تتخيل مدى إحباط العميل؟ لن يعودوا أبداً إلى النظام الأساسي الخاص بك، وسيخبر معظم الناس الآخرين بمدى سوء حالتك. لقد فقدت العميل الذي لم يكن لديك حتى من قبل.

وهكذا تعرفنا في هذا البحث على تعريف الدفع الإلكتروني، بوابات الدفع الإلكتروني، وما هي خيارات الدفع الإلكتروني المتاحة في السعودية والوطن العربي، وأهمية توفير خيار الدفع الإلكتروني في مشاريع التجارة الإلكترونية.

إليك أيضًا

• التسويق الإلكتروني عبر محركات البحث SEM في مشاريع التجارة الإلكترونية
• نصائح مهمة لاستخدام منصة سناب شات في تسويق مشاريع التجارة الإلكترونية
• العوامل المؤثرة في نجاح التسويق الإلكتروني لمشاريع التجارة الإلكترونية