خطوات مهمة لإدارة أموالك بالطريقة الصحيحة

هناك بعض الإستراتيجيات الرائعة المجرَّبة التي تعلمك كيفية إدارة أموالك بالطريقة الصحيحة، فوجود خطة إدارة مال سليمة بمثابة الضوء في نهاية النفق للأشخاص الذين يحاولون ترتيب حياتهم المالية.

إذا لم تتخذ الخطوات المناسبة للتنظيم وتعلم بالفعل طرقًا لإدارة أموالك بشكل أفضل، فستشعر وكأنك تسبح ضد التيار، إدارة أموالك -مثل أي شيء- تستغرق وقتًا لفَهْمها وتحسينها وإتقانها، يتطلب الأمر أيضًا التزامًا وفَهْمًا قويًّا لوضعك المالي، فترتيب حياتك المالية، عاجلًا وليس آجلًا، له أهمية قصوى خاصة في ظل أزمة جائحة كورونا والتي أثّرت بشكل مباشر على اقتصاد الدول وبالتالي الأفراد.

10 خطوات أساسية لمساعدتك في إدارة أموالك بالطريقة الصحيحة

إعداد ميزانية

أولًا، قم بإعداد ميزانية إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، قد يبدو إعداد الميزانية والالتزام بها أمرًا صعبًا قليلًا في البداية، ولكنه يُؤتي ثماره في النهاية، تساعدنا الموازنة على رؤية وضعنا المالي بوضوح وشفافية كاملة، وهذا الأمر الأكثر أهمية لإدارة أموالك بشكل أفضل، وهي الخطوة الأولى لمساعدتنا على سداد الديون وبدء التوفير للنفقات المستقبلية مثل الرهن العقاري أو شراء سيارة أو التقاعد، فهذا ما سيحقق التوازن لحياتك المالية ويمنحك راحة البال، ستحتاج إلى فَهْم نفقاتك ودخلك لإدارة أموالك بشكل أفضل، وذلك عن طريق الخطوتين التاليتين:

اعرف حجم نفقاتك

كثير من الناس في الواقع لا يعرفون المبلغ الإجمالي للنفقات التي ينفقونها في الشهر، هذه مشكلة ولكن هناك حلّ سهل لها، ألا وهو أن تتابع كل نفقاتك لمدة شهر واحد، خُذْ جميع إيصالاتك (البقالة، وفواتير المطاعم، والمرافق، وما إلى ذلك) وانظر إلى بياناتك المصرفية واجمع جميع نفقاتك سواء المدفوعة نقدًا أو ببطاقات الائتمان. الفكرة هي أن تحسب جميع نفقاتك (المتغيرة والثابتة) للحصول على مبلغ إجمالي، سيتيح لك ذلك رؤية الصورة كاملة ومعرفة كيفية إدارة نفقاتك في المستقبل.

اعرف دخلك الشهري

معظم الناس يعرفون دخلهم الشهري الكامل ولكن لديهم معرفة أقلّ بنفقاتهم الشهرية الكاملة. بعد معرفة إجمالي نفقاتك اطرح مبلغ النفقات من إجمالي دخلك للشهر المعني. إليك كيفية تحقيق النتائج: مثال: إذا كان إجمالي الدخل الشهري (1000) وإجمالي النفقات (1200) نقوم بحسابهم كالتالي (1000- 1200= -200) إذا انتهى بك الأمر برقم سالب، فهذا يعني أنك أنفقت أكثر من إجمالي دخلك الشهري.

الإجراءات الواجب اتخاذها في هذه الحالة هي أن تقلل من نفقاتك حتى يصل المجموع إلى الصفر، أيْ أن تنفق دخلك فقط ولا تزيد عن ذلك. إذا انتهى بك الأمر برقم موجب، فهذا أمر جيد ويعني أنك تنفق أقل من إجمالي دخلك الشهري، وفي هذه الحالة يمكنك زيادة مدفوعات الديون الخاصة بك -إن وجد- أو زيادة مدخراتك. بمجرد أن تفهم نفقاتك ودخلك جيدًا، فقد حان الوقت لاتخاذ بعض الخطوات الإضافية لإدارة أموالك على أفضل وجه.

• لماذا يجب أن نعلّم أبناءنا الادخار؟
• البرمجة المالية طريقك الآمن نحو الادخار
• .بإمكانك إدارة الميزانية والادخار والاستمتاع في نفس الوقت

تجنب النفقات غير الضرورية

إن شراء الأطعمة والمشروبات من المطاعم يكلف الكثير من الأموال، لم لا تجرب أن تعد طعامك بنفسك وتوفر بعض النقود، فكر أيضا في العضويات والاشتراكات والحسابات الأخرى التي تدفع مقابلها ولكنك تستطيع العيش بدونها، تذكَّر أن الفكرة هي تعلُّم كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل عن طريق تجنب إنفاق المال فيما لا يفيد أو فيما يمكنك الاستغناء عنه؛ لذا، قُمْ بمراجعة حساباتك وقَلِّل النفقات وخاصة إذا كان ذلك شيء لا يؤثر على حياتك إلى حدّ كبير.

خصص مبلغ للظروف الطارئة

تَحْدُث أحيانًا ظروفٌ طارئة، ومن الحكمة أن تكون مستعدًّا لها قبل أن تحدث، يمكنك تخصيص مبلغ من المال لا تقوم بإنفاقه إلا للضرورة، هذا يُعَدّ جزءًا مُهِمًّا من خطة التمويل الشخصي الصحيحة.

ادخر (10%) إلى (15%) للتقاعد

هذا وقت بعيد لم أفكر فيه الآن؟

كلما بدأت في التوفير للتقاعد مبكرًا كان هذا أفضل لك عندما تتقدم في العمر، قُمْ أولًا بتحديد المبلغ الذي تريد ادخاره، وادخر من (10- 15%) من دخلك،  بمرور الوقت ستجد أنك قد ادخرت المبلغ اللازم للتقاعد والذي سيتيح لك العيش في نمط الحياة الذي تريد. لنفترض أنك تبلغ من العمر (21) عامًا ولم تدخر أيّ مبلغ حتى الآن، ولكنك حصلت للتوّ على وظيفة تدفع لك (40000) دولار سنويًا. إذا وفرت (10٪) من دخلك سنويًا، فحين يبلغ سن التقاعد (67) عامًا، سيكون لديك مبلغ وفير من المال.

استخدم تطبيقات إدارة المال

هناك أدوات جديدة ومجانية متاحَة على شبكة الإنترنت توضح لك طُرُقًا لإدارة الأموال بالإضافة إلى القيام بكل الميزانيات الصعبة والأعمال الحسابية لإدارة المال وتنظيم الاستهلاك المالي.

استمع لنصائح خبراء إدارة الأموال

المعرفة قوة، يمكن أن يمنحك المحترفون الماليون بعض النصائح التي تحتاج إليها حول كيفية إدارة أموالك بالطريقة الصحيحة، انتبه بعناية لما يقولون واستوعبه ونفذّ فقط النصائح أو التوجيهات التي يمكن أن تساعدك. بشكل عام، ابْقَ على اطِّلاع جيد، ومارس إدارة مالية سليمة، إن القدرة على إدارة أموالك بفعالية سيجعل الحياة أكثر سلاسة وسيساعدك في تقليل مستويات التوتر لديك ويحميك من التعرض لمشكلات مالية في المستقبل.

لذا اتخذ الخطوات الأولى لرسم خرائط إستراتيجيتك المالية الشخصية مع وضع هدفك الدائم في الاعتبار، ألا وهو أن تكون قادرًا على إدارة أموالك بشكل أفضل من ذي قبل.