التقنيات المالية هي عبارة عن تكنولوجيا تصف جميع القطاعات الخاصة بالخدمات المالية في القرن الحديث، وهو مصطلح يتم استخدامه مع جميع المؤسسات الاستهلاكية والتجارية، حيث تشمل القطاع الاقتصادي الذي يضم جميع الشركات التي تبتكر حلول تخص النظام المالي، مثل تلك الطرق التي تتبعها البنوك وشركات التأمين فيما يخص خدمات الدفع من خلال الإنترنت وسهولة تحويل الأموال، وكذلك خدمات الافتراض والتمويلات الجماعية والاستثمار وكل الشئون الخاصة بالنظام المالي الحديث.
معلومات هامة عن التقنيات المالية
التقنية المالية هي مصطلح شامل يضم كافة الوسائل المستخدمة حديثا في تداول العملات، كما أن هذا المصطلح أصبح أكثر شمولًا في بداية القرن الحادي والعشرين بعد أن ضم جميع الابتكارات التي تخص القطاع المالي، مثل: ابتكارات التعليم ومحو الأمية والاستثمار والعملات المشفرة والبيتكوين وجميع الخدمات المصرفية، ولذا فإن هذا المفهوم يعتبر في غاية الأهمية بالنسبة لكل المهتمين بالاقتصاد والعملات المشفرة.
(Financial technology) أو التقنية المالية يتم اختصاره بـ (FinTech) أصبح متداولًا بكثرة، ومن الممكن أن ينطبق على جميع وسائل الدفع الحديثة والمحافظ الإلكترونية التي أنشأتها شركات الاتصال، مثل: محفظة فودافون كاش واتصالات كاش وأورانج كاش، وكذلك وسائل الدفع عبر الإنترنت من خلال فيزا البريد أو فيزا أي بنك بالإضافة إلى العديد من الاختراعات الإلكترونية الحديثة التي يتم إصدارها للعملاء يومًا بعد الآخر لتسهيل عملية تبادل العملات من البيت.
لذا من الممكن أن تصف التقنيات المالية بأنها: أيّ خدمة مالية يعتمد بشكل أساسي على التكنولوجيا والكمبيوتر من خلال البرامج والتطبيقات الخاصة بطرق الدفع مثل جميع المحافظ الإلكترونية، وأظن بأننا هنا قد عرفنا بشكل جيد ما تعنيه التقنية المالية وما تضمه.
أثر تطور التقنية المالية في العصر الحديث
كان تداول العملات يتم يدويًّا في العصور القديمة مما كان يسبب الكثير من المشاكل والصعوبات التي تؤثر بشكل سلبي على قطاع الاقتصاد وتؤخر من عمليات الدفع، فتخيّل معي عزيزي القارئ بأن شركتين عالميتين تتعاملان في منتج معين كاستيراد وتصدير، فما هو الوقت الذي تستغرقه الشركة لكي ترسل للشركة الأخرى المبلغ المالي المتفق عليه بشكل يدوي من خلال شخص أو عدة أشخاص يسافرون من مكان إلى مكان آخر.
واليوم مع تقدم التقنية المالية أصبح تحويل الأموال والتعامل فيها سهل جدًّا يتم من خلال بضع نقرات على جهاز الكمبيوتر أو حتى من خلال الهاتف المحمول من مكانك دون الحاجة للذهاب إلى أي مكان آخر، وهذا بالطبع أثر على الكثير من جهات الاقتصاد المالي ووفر الوقت والجهد على الشركات والمؤسسات الاقتصادية والاستثمارية، حيث أصبح جميع المعاملات المالية تتم من خلال التقنية والإنترنت والحاسوب دون الحاجة لوسائل الدفع القديمة والتقليدية .
وهذا جانب واحد فقط من التأثير الناتج عن تطور التكنولوجيا والكمبيوتر، حيث إن هذا التطور أثّر على العديد من جوانب حياتنا ووفّر وقتًا وجهدًا كبيرَيْن في التعامل وإتمام المهام، لذا نحن الآن لا نستطيع أن نستغني عن التكنولوجيا وما تقدمه لنا من حلول.
مستخدمو التقنية المالية
التقنية المالية يستخدمها الكثير من المؤسسات سواء الصغيرة او الكبيرة في كل مكان في العالم، حيث أصبح تداول العملات وتحويلها يتم من خلال خطوات بسيطة، حيث إن مستخدمي التقنية في أمور المال تتمثل في التالي:
- البنوك وجميع العملاء المهنيين وهو ما يطلق عليه B2B أو Business to Business.
- الشركات الصغيرة وكذلك المستهلكون للسلع والعملاء B2C أو Business to Customer.
وظيفة كل وسائل التقنية الحديثة الخاصة بأمور المال هي التسهيل على هذه الجهات الأربعة في تداول المال وتوفير الوقت، سواء من البنوك والمؤسسات الكبيرة والعملاء الخاصة بها، وكذلك الشركات الصغيرة والمستهلكون. حيث تتيح البنوك والشركات وسائل دفع خاصة بها تسهل من عملية التواصل وتنفيذ التحويلات من خلال تطبيقات هاتفية مجانية أو تطبيقات الدفع من خلال الإنترنت.
الشركات الناشئة في مجال التقنيات المالية
قامت شركة فوربس بذكر أفضل الشركات الناشئة في المجال التقني المالي في العصر الحديث في الشرق الأوسط وإفريقيا، حيث استندت الشركة إلى الأموال التي يتم دفعها وكذلك النمو الذي تحققه عامًا بعد الآخر.
وهذه الشركات تتمثل في التالي:
- شركة بايتابس: حيث إنها شركة تقدم حلول إلكترونية لمعالجة المدفوعات المالية، ويأتي حجم استثمارها المالي (26) مليون دولار وتم تأسيسها عام (2013م).
- شركة بيزات: هو موقع إلكتروني لحلول الموارد البشرية والتأمينات الصحية، ويأتي حجم الاستثمار المالي (24) مليون دولار وتم تأسيس الشركة في عام (2014م).
- شركة عقيد: هي شركة خاصة بتكنولوجيا التأمين ويأتي حجم استثمارها المالي (18) مليون دولار وتم تأسيسها في عام (2018م) ومنذ ذلك الحين وهي تقدم نطور سنوي كبير.
- شركة سوق المال: هو موقع يتم من خلاله مقارنة المنتجات المالية تم إنشاؤها في عام (2012م) في الإمارات، ويبلغ الاستثمار الخاص به (15) مليون دولار.
- شركة ليوا: هي شركة تقدم خدمات إلكترونية خاصة بالقروض بين النظراء وتستثمر نحو (9) مليون دولار وتم إنشاؤها في عام (2015م).
هذه بعض الشركات الناشئة في مجال التقنية الخاصة بالأموال، وقد حققت هذه الشركات نجاح ملحوظ وحجم استثمار كبير في السنوات الأخيرة، كما يوجد العديد من الشركات الأخرى التي تطورت كثيرًا في هذا المجال وهذا يعكس مدى أهمية التقنية المالية وتأثيرها في حجم التجارة والتعاملات بين جميع المؤسسات.
وهنا نكون قد تحدثنا بشكل تفصيلي عن تعريف التقنيات المالية، وأبرز الشركات الناشئة في هذا المجال ومدى تأثيرها في حياتنا، وفي مقالات أخرى سنتحدث عن أهم الأمثلة العربية في هذا المجال، والتي تشمل خدمات الدفع مثل: فودافون كاش، وفيزا البنوك، وفيزا البريد المصري وغيرها.
إليك أيضًا
مدخل لمعرفة مجال التقنيات المالية وما فائدته وما هي الشركات العربية التي تعمل في هذا المجال القوي
link https://ziid.net/?p=64335